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日前蔡英文總統於全國大專校長會議中，面對私校呼籲調漲學雜費一事表示有疑慮，擬請教育部研議調降就學貸款利率，照顧弱勢學生為優先考量。筆者以為，調降利率只是一種「減法」思維，無異挪東牆補西牆，亦有如飲鴆止渴，無濟於問題的解決。
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學貸問題由來已久，美國學貸所衍生的貸款不斷攀升，在2017年時已達1.4兆美元，20多歲的年輕人平均債務達2.2萬美元，成為不可承受之重。而根據教育部的統計，台灣地區105學年度共有約28萬人申請就學貸款，私立人數近公立的4倍；學貸金額共214.74億元，利息補助為25.64億。而聯徵中心的另一項統計指出，截至2017年7月為止，全國共將近84萬人背負就學貸款，學貸總餘額近1824億，每人平均債務金額為21萬7407元。
一般而言，若由高中職到私立大學均申請就學貸款，其所累積的金額可能要60至70萬元。依規定，學生自服完義務兵役或教育實習期滿日後滿1年之日起，開始償還。目前就學貸款利率為1.21%，銀行自行吸收（或教育部基金補貼）0.06%，實際貸款利率為1.15%，這已是學貸開辦以來最低利率水準。又依規定，若貸款8學期，則還款期限為8年；若平均每月所得未達3萬元（及為低收入戶或中低收入戶），得申請緩繳貸款本金，每次申請緩繳期限為1年。
一方面，私校因少子化問題日趨嚴重，財務壓力漸增，考慮教育品質，調漲學雜費本是無可厚非，但在社會輿論及政府管制下，已凍漲多年，徒喚奈何。復又台灣低薪問題沉痼已久，複雜難解。
碩士當學士用、學士當高中生用，比比皆是；而優秀人才外流有增無減，更是國家的損失。根據勞動部所發布最新薪資調查，2016年大學畢業社會新鮮人平均起薪為28K，可知年輕人的財務壓力。
政府要做的，除了降息減輕學貸負擔的消極作法外，更積極、細水長流的措施應是提振經濟，協助青年學生就業、增加其收入才是上策。而在學生方面，與其埋怨，不如培養硬功夫和軟實力來提升自我競爭力。當前，學歷嚴重貶值，增加職場競爭力的「學力」尤為重要。讓薪資報酬水漲船高，才能輕鬆解決學貸問題。
（作者為峨眉鄉網頁建置優惠方案淡江大學財金系教授兼兩岸金融研究中心副主任）
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